大家好，我是小胖
小胖今天跟大家分享一则核保实例，关于三尖瓣返流的
这是小胖1月份新鲜出炉的案例，小胖的核保的案例，一般都是自己实际经历过的，有理有据的，核保我从来不纸上谈兵，给出的都是实实在在的案例
小胖是一个很爱惜自己羽毛的人，所以不会把话说的太满，同时为了确保客户的权益，我也不会在核保上误导客户，更不会忽悠客户
老老实实的核保，给与自己的专业建议，是小胖的根本
我犯不着为了一些业绩佣金，去忽悠
今天的案例其实很简单，总共就三张核保资料，不多
但是问题实在是不少
A：心电图
心电图就是利用心电图机从体表记录心脏每次心动周期所产生的的电活动变化图形的一种技术。当心脏不规律的跳动的时候，就会表现出电活动异常，就会被心电图机给记录下来
客户的心电图显示了三个问题：窦性心律、房性早搏、不完全性右束支传导阻滞
窦性心律是一个很常见的生理现象，说明咱们的心脏是在有规律的跳动，是一件好事，大家不需要担心
即便是偶尔出现了窦性心律不齐，也不会有什么关系
窦性心律不齐，是指心跳之间的时间差距，大于0.12秒的时候，心电图机就会捕捉到这种短小时间差，并且记录下来
如果只是有一个窦性心律不齐的诊断，没有别的问题时，咱们依旧是正常的哈
哪怕是在核保意义上也是正常的
房性早搏
一般来说，房性早搏问题并不算大
如果仅仅是偶发性的房性早搏，没有心电图的ST、T波的变化，也没有其他心脏问题，一般是可以正常承保的
但是如果是频发的，伴随着二联律、三联律的问题，或者说出现ST波改变，心率市场这些问题，那么这种情况下，保险公司往往会选择拒保
即便是一个简单的室性早搏的问题，其实也是有不同的分类的
所以核保也是是综合考虑的事，可不是你问我一个异常项，我就能立马告诉你核保结果的
不完全性右束支传导阻滞
这是一个存在一定争议性的诊断，至少目前在医学界还存在一定的争议，也是临床比较常见的心律失常的类型
大部分的“不完全性右束支传导阻滞”是常见于各种器质性心脏病的，比如冠心病、心肌梗死、心肌炎等等
所以保险公司在审核的时候也会比较严格，以致于多数保险公司不会在智能核保中添加“不完全性右束支传导阻滞”这一选项
碰到这样的问题，就建议人工核保了
其实只看到这一张报告的时候，小胖还是有信心的
毕竟小胖的核保经验还是比较丰富的，这几项心电图的检查异常，我是有信心可以直接买得到产品的
不过当我看到了第二张，心里就有点突突了
B：心脏超声检查
这是一张心脏超声检查，提示三尖瓣返流（少量）
三尖瓣返流是心脏瓣膜类疾病
心脏瓣膜受损的原因很多
比如说狭窄，由于瓣膜缘疤痕缩窄并限制瓣膜的开放导致血流不畅
关闭不全（闭锁不全、返流）：当瓣膜关闭不全时，血液可以返流入一个或多个心腔。
狭窄合并关闭不全：心脏瓣膜的狭窄和限制，导致心脏在收缩期血流输出不畅和舒张期返流
一般来说健康告知都是会询问到“心脏类疾病异常”，而三尖瓣返流就属于告知的范围之内的
如果说，仅仅也只是三尖瓣返流，不是二尖瓣返流，也不涉及到其他的心脏异常，那么也是可以有机会承保的
但是恰恰不巧的是涉及到了心电图的异常……
两个问题合并在一起的时候，也是一个麻烦的事
不过，还好，有转机
C：动态心电图
提到心电图的时候，咱们普通人一般是对于“静态心电图”更熟悉一些
体检的时候，躺在那里，接上仪器，很快就做了一个心电图出来
但是有的时候为了更加准确的判断心脏的问题，医生或者咱们可以自己要求做一个动态心电图检测
动态心电图的检测一般是24小时（甚至48/72小时）连续记录人体的心脏电波活动情况，其记录时间更长，能更加充分的反应正常活动状态下的心电变化
不管是在临床还是核保这块，动态心电图的参考价值都是大于静态心电图
而客户的动态心电图报告显示是“窦性心律”、“DCG大致正常”、“心率变异性正常”
没有提示房性早搏和不完全性右束支传导阻滞
这也给最后的标体承保，打下了坚实的基础
最后经过人工核保，客户也获得了标体承保的结论~
心电图异常和心脏超声异常，可能是小胖很不喜欢碰到的异常项之一了
毕竟咱们的心脏可不会按照保险公司智能核保的设计进行跳动，每个人可能都会有细微的差别，而且很多常见的心脏异常，智能核保没有相关选项，只能够进行人工核保
而人工核保，有的时候就是看的运气
你敢信，前面案例客户的资料，交到另一家保险公司的时候，竟然是拒保的
当然，这也跟保险公司的核保标准有关
所以涉及到心脏相关的问题，小胖建议是一案一议
离开具体的资料，谈核保，对于小胖来说还是太难了
毕竟我也不是能掐会算，能算出来倒是有什么样的检查异常
碰到心脏相关问题，也不需要过于紧张，如果没有症状，无需治疗，也是有可能正常承保的哈
具体的相关问题，可以私信小胖哈~
END
大家好，小胖是第三方保险经纪公司的保险经纪人。
简称就是：一个卖保险的。
是的，我想特别强调一下，我就是一个卖保险的。
小胖这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
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